الخطر والتأمين؛ مفهومه وأنواعه

المخاطر موجودة في كل مكان، عندما تقود سيارتك للعمل وعندما تزور بلدًا جديدًا، أو عندما تقود دراجتك إلى متجر قريب، يلجأ الناس للتأمين للتخفيف من حدة المخاطر الخارجة عن إرادتهم وآثارها التي قد يتعرضون لها، فما التأمين؟ وما علاقته بالخطر؟

يرتبط الخطر بعدم اليقين؛ أي الأحداث التي لا يمكن التنبؤ بها؛ إذ إن الخطر هو عدم اليقين المتعلق بالتكلفة أو الخسارة أو الضرر المتمثلة بحدوث حدث غير مرغوب فيه، ويُدار الخطر عن طريق سياسات التحكم بالخطر وهي التي تتجلى بتجنبه أو تخفيضه، ويُعدُّ التأمين إحدى أهم هذه السياسات التي تتضمن تحويل الخطر أو جزء منه من المؤمَّن له إلى شركة التأمين.

يمكن تعريف التأمين على أنه ترتيب تعاقدي يوافق تبعًا له أحد الأطراف -أي شركة التأمين- على تعويض الخسارة أو الضرر الذي لحق بطرف آخر -أي المؤمَّن عليه-؛ إذ يشكل التأمين حماية مالية من المؤمن ضد الخسائر الناجمة عن حدوث أي حدث لا يخضع لسيطرة المؤمن عليه، في مقابل مبلغ مناسب يُسمى قسط التأمين.

يحصل المؤمّن والمؤمن عليه على عقد قانوني للتأمين، يُطلق عليه بوليصة التأمين.

وتحتوي بوليصة التأمين على تفاصيل عن الشروط والظروف التي بموجبها ستدفع شركة التأمين مبلغ التأمين إلى الشخص المؤمن عليه أو المرشحين.

وتتحمل شركة التأمين المخاطر المتمثلة في توفير تغطية عالية مقابل قسطٍ صغير، وذلك لأن عددًا قليلًا جدًّا من المؤمَّن عليهم ينتهي بهم الأمر بالفعل إلى المطالبة بالتأمين، ويمكن لأي فردٍ أو شركةٍ طلب التأمين من شركة التأمين، لكن قرار توفير التأمين يكون وفقًا لتقديرها.

عمومًا؛ ترفض شركات التأمين تقديم التأمين إلى مقدمي الطلبات المعرضين لمخاطر عالية جدًّا.

أنواع التأمين: 

التأمين على الحياة:

 التأمين العام:

يندرج ضمن إطار التأمين العام كثيرٌ من أنواع التأمين؛ ومنها:

1- التأمين الصحي:

وعادة ما يغطي العلاج في المستشفيات وعلاج الأمراض الخطيرة وإجراءات الرعاية اليومية والأدوية إضافةً إلى تغطية الأمومة وتغطية الأمراض الموجودة مسبقًا والحوادث.

2- تأمين السيارة:

 3- تأمين السفر:

4- تأمين المنزل:

5- تأمين الحريق:

6- التأمين على التعليم:

يعدُّ التأمين على التعليم أداة ادخارٍ ووسيلةً رائعةً لتوفير مبلغٍ مقطوعٍ من المال عندما يبلغ طفلك سن التعليم العالي ودخول الكلية (18 عامًا وما فوق)، وبموجب هذا التأمين يكون الطفل هو المؤمَّن له أو المتلقي للأموال. في حين أنَّ الوالد -الوصي القانوني- هو صاحب البوليصة.

 هناك كثير من التصنيفات والأنواع الأخرى للتأمين كالتأمين البري والبحري والتأمين الصناعي والتجاري والزراعي  وتأمين المسؤولية وغيرهم. 

عمومًا يمكن أن يعدَّ البعض التأمينَ سياسةً باهظة الثمن لسنا بحاجة إليها؛ لكنه حقيقة وسيلة رائعة لتجنب الخسارة وتحويلها إلى طرف آخر، إضافة إلى أنَّه يحقق الأمن واستقرار الفرد النفسي.

المصادر:

1- Houston, David B. “Risk, Insurance, and Sampling.” The Journal of Risk and Insurance, vol. 31, no. 4, 1964, pp. 511–538. JSTOR,

2- Rejda, George E. "Risk management and insurance." Person Education Inc, 2005.‏

3- هنا